Protection du revenu en cas d’invalidité

Vous pouvez demander l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité de la manière qui vous convient:

• Composez le 1 866 262-7920
• Trouvez une succursale ou un conseiller RBC Assurances

Oui, vous pouvez mettre fin à votre assurance en tout temps en envoyant par télécopieur une demande de résiliation signée au numéro 1 888 349-7773.

Vous pouvez demander l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité si :

• vous remplissez les conditions de la police relativement à l’âge. Vous :
  • avez entre 18 et 60 ans pour la Série Professions, Quantum, la Série Fondations et la Série Avant-garde
  • avez entre 18 et 64 ans pour l’assurance invalidité The Edge
  • avez entre 18 et 55 ans pour la police Protection-retraite
• êtes un citoyen canadien ou un résident permanent

Oui. Les personnes qui souscrivent une assurance invalidité individuelle doivent habituellement répondre à un questionnaire médical et subir un examen médical plus ou moins détaillé selon leur âge et le montant d’assurance demandé.

Oui, un partenaire non marié peut souscrire sa propre police d’assurance, s’il remplit les conditions d’admissibilité.

Le Régime de pensions du Canada (RPC) et le Régime de rentes du Québec (RRQ) prévoient des prestations d’invalidité, mais elles font l’objet de nombreuses limites. Par exemple, pour le Régime de pensions du Canada :

• en 2009, la prestation d’invalidité maximale payable par mois s’élevait à 1 105,99 $⁽⁶⁾. Cette prestation est sensiblement inférieure à la prestation que vous pourriez recevoir au titre d’une de nos assurances de protection du revenu en cas d’invalidité. Ainsi, certains assurés au titre d’une police de la Série Professions peuvent recevoir jusqu’à 25 000 $ par mois, selon leur profession, leur revenu préinvalidité et certains autres facteurs.
• Seules les personnes qui sont victimes d’une invalidité physique ou mentale grave et de longue durée et qui sont incapables d’exercer quelque profession que ce soit ont droit aux prestations d’invalidité du RPC⁽⁶⁾. La définition de ce qui constitue une invalidité donnant droit à des prestations au titre d’une assurance protection du revenu en cas d’invalidité de RBC Assurances est moins exigeante.

Pour obtenir de plus amples renseignements :

• Régime de pensions du Canada
• Régime de rentes du Québec

La réponse à cette question dépend du régime d’assurance invalidité parrainé par votre employeur; vous devez donc l’examiner attentivement pour savoir ce qu’il couvre. L’assurance parrainée par l’employeur prend habituellement fin à la cessation d’emploi. Un des avantages d’une police d’assurance invalidité souscrite auprès de RBC Assurances est que vous la conservez même si vous quittez votre emploi.

Voici quelques questions que vous devriez vous poser au sujet du régime de votre employeur :

• Quel pourcentage de votre revenu serait remplacé par le régime de votre employeur ? Allez-vous être à court d’argent ?
• L’assurance de votre employeur couvre-t-elle les maladies et les blessures ?
• L’assurance vous couvre-t-elle seulement au travail ou en tout temps ?
• Le régime de l’employeur offre-t-il des services de retour au travail ?
• Comment l’invalidité est-elle définie ?

Lorsque vous pourrez répondre à ces questions, vous déciderez peut-être que vous avez besoin d’une protection additionnelle.

De quel montant d’assurance invalidité avez-vous besoin ?

Vous seriez sans doute surpris de connaître le taux de probabilité de subir une invalidité totale de 90 jours ou plus avant d’avoir 65 ans⁽¹⁾ :

De plus, les invalidités de plus de 90 jours chez les personnes de 55 ans ou moins durent en moyenne de 2,1 à 3,2 années⁽²⁾.

Nul ne sait quand un accident ou une maladie se produiront, mais chose certaine, il est plus difficile de souscrire une assurance invalidité après une maladie ou un accident. Le meilleur moment pour souscrire une assurance invalidité, c’est lorsque vous êtes en bonne santé.

Vos prestations d’invalidité devraient être suffisantes pour que vous et votre famille puissiez continuer à vivre confortablement, comme si vous continuiez à travailler à temps plein. Commencez par faire la somme de vos frais de subsistance fixes mensuels, comme la nourriture, le logement, le transport et les services publics. Soustrayez de ce montant tout revenu que vous recevrez d’autres sources pendant une invalidité, par exemple des placements, un immeuble de location et d’autres assurances invalidité. Le montant d’assurance dont vous avez besoin est l’excédent du total des dépenses sur le total des revenus. Bien sûr, aucune assurance protection du revenu en cas d’invalidité ne saurait remplacer votre revenu en entier.

Calculez vos besoins en assurance invalidité

Chaque souscripteur d’assurance invalidité potentiel a des besoins, une situation et un budget qui lui sont propres. C’est pourquoi nous offrons une gamme si grande de polices et d’options. Comparaison en vis-à-vis des régimes

• Comparez différents contrats d’assurance invalidité

Vous devez satisfaire aux conditions d’admissibilité (votre police est en vigueur, vous avez satisfait à l’exigence du délai de carence, etc.).

La définition d’invalidité peut varier d’un contrat à l’autre ; votre police contient des renseignements complets sur l’admissibilité, les limites et les exclusions.

Le délai de carence est le nombre de jours qui doit s’écouler entre le début de l’invalidité et le début du versement des prestations. La plupart des contrats offrent un choix de délais de carence allant de 30 à 730 jours.

Oui. Les contrats d’assurance excluent habituellement les invalidités attribuables à ce qui suit* (cette liste n’est pas exhaustive) :

• acte ou accident de guerre
• grossesse ou accouchement normaux (les complications de la grossesse et de l’accouchement sont couvertes)

De plus, aucune prestation n’est payée pour toute période durant laquelle vous êtes incarcéré.

*L’information ci-dessus constitue un simple résumé. D’autres limites peuvent s’appliquer selon la police. Votre police contient des renseignements complets sur les dispositions du contrat, notamment les garanties et les exclusions.

Vous allez payer des primes pendant la durée de votre contrat.

Cela dépend du type de police souscrit. Certains contrats offrent la possibilité de payer une prime uniforme garantie pendant la durée du contrat et des taux progressifs (pour les assurés de 35 ans ou moins), ce qui vous permet de payer moins en début de carrière ou pendant les premières années d’exploitation de votre entreprise. Aux termes de certaines polices, RBC Assurances se réserve le droit d’augmenter le montant de la prime. Toutefois, nous ne pouvons modifier votre prime que si nous modifions celle de tous les titulaires de police présentant des caractéristiques similaires.

• Comparez différents contrats d’assurance invalidité

Toutes nos polices d’assurance invalidité renferment une garantie d’exonération de primes, sans prime additionnelle. Dans la plupart des polices, cette garantie prend effet après 90 jours d’invalidité, et toute prime payée pendant cette période de 90 jours est remboursée.

Nous voulons que le processus de règlement soit le plus simple possible. Il suffit de composer le 1 877 519-9501. Un représentant de RBC Assurances^® vous fera parvenir un formulaire de demande de règlement et vous aidera à présenter votre demande.