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Particuliers et familles > Assurance maladie > Protection du revenu en cas d’invalidité

Protection du revenu en cas d’invalidité

La protection de votre mode de vie passe par la protection de votre revenu.

En effet, en perdant la capacité de gagner un revenu, vous risquez de perdre aussi le mode de vie que vous avez créé pour vous et votre famille. Un accident ou une maladie grave peuvent vous priver du jour au lendemain de la capacité de travailler et de gagner un revenu.

Vos assurances maladie vous aideront à payer vos frais médicaux, mais pour remplacer votre revenu, vous avez besoin d’une assurance protégeant votre revenu en cas d’invalidité. Même si vous bénéficiez déjà d’une assurance invalidité par l’entremise de votre employeur, RBC Assurances® peut vous offrir une formule d’assurance qui vous aidera à préserver votre mode de vie.

Vous êtes sur : Aperçu

Pourquoi vous faut-il une assurance protection du revenu en cas d’invalidité ?

Le train de vie que vous appréciez, les études universitaires de vos enfants et votre épargne-retraite, tout cela dépend de votre capacité de gagner un revenu. Si vous ne pouviez soudainement plus travailler et aviez moins de revenus sur lesquels vous pouviez compter, et que vous deviez en plus engager des dépenses supplémentaires en raison de votre invalidité, notamment des frais médicaux, d’où proviendrait l’argent nécessaire pour remplacer votre revenu perdu ?

Même si vous êtes couvert par l’assurance invalidité de votre employeur, cette assurance pourrait ne pas être suffisante. De plus, si jamais vous changez d’emploi, il est fort probable que vous ne bénéficierez plus de l’assurance invalidité de votre employeur actuel. En outre, les prestations d’invalidité du Régime de rentes du Québec (RRQ) et du Régime de pension du Canada (RPC) sont plafonnées.

Pensez aussi à la probabilité de subir une invalidité totale de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans(1) (voir tableau ci-dessous). Les invalidités de plus de 90 jours chez les personnes de 55 ans ou moins durent en moyenne de 2,1 à 3,2 ans(2).

Imaginez la vie sans votre revenu et pensez au risque de devenir invalide à différents âges et vous verrez à quel point l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité est une bonne idée.

Choisissez l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité qui répond à vos besoins.

RBC Assurances propose plusieurs formules d’assurance qui vous aideront à protéger votre revenu en cas d’invalidité. Elles sont conçues de façon à offrir une gamme d’options de garanties et de primes selon votre profession, votre revenu et certains autres facteurs. Selon la formule d’assurance que vous choisissez, votre couverture peut inclure :

  • des prestations d’invalidité totale au cas où vous seriez dans l’incapacité de travailler
  • des prestations d’invalidité partielle au cas où une invalidité vous empêcherait de toucher une partie de votre revenu
  • des prestations pour faciliter le retour au travail à temps plein
  • différentes périodes d’indemnisation, pour que vous puissiez choisir pendant combien de temps vous recevrez des prestations
  • différents délais de carence, pour que vous puissiez choisir le nombre de jours qui devra s’écouler avant le début du versement des prestations
  • différentes options de prime, en fonction de votre budget ou de l’étape que vous avez franchie dans votre cheminement de carrière

De quel montant d’assurance invalidité avez-vous besoin ?

Vous êtes sur : Choix de formules d’assurance

Vous êtes sur : Série ProfessionsMC

Assurance protection du revenu en cas d’invalidité pour les personnes qui gagnent un revenu élevé

La Série Professions procure une assurance invalidité de longue durée advenant votre incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure(3).

La Série Professions vous convient parfaitement si vous avez entre 18 et 60 ans et :

  • vous êtes rémunéré à l’acte (médecin, avocat ou comptable), ou
  • vous êtes un professionnel ou un cadre supérieur (salarié ou non).

La Série Professions offre :

  • différentes périodes d’indemnisation (période pendant laquelle vous recevez des prestations) et de délais de carence (nombre de jours qui doit s’écouler après le début de l’invalidité avant que des prestations soient versées)
  • des primes garanties uniformes jusqu’à 65 ans
  • des prestations pour vous aider à reprendre le travail à temps plein
  • la possibilité d’adapter votre assurance en souscrivant des garanties facultatives

Vous êtes sur : Quantum®

Comble le manque à gagner si vous ne pouvez travailler qu’à temps partiel

La police Quantum procure une protection complète en cas d’invalidité de longue durée; elle prévoit le versement d’un montant proportionnel à votre perte de revenu si vous subissez une perte de revenu de 20 % ou plus en raison de votre capacité de travail réduite par suite d’une blessure ou d’une maladie(3).

La police Quantum vous convient parfaitement si vous avez entre 18 et 60 ans et :

  • vous êtes rémunéré à l’acte (médecin, avocat ou comptable), ou
  • vous êtes un professionnel ou un cadre supérieur non salarié.

La police Quantum offre :

  • différentes périodes d’indemnisation (période pendant laquelle vous recevez des prestations) et de délais de carence (nombre de jours qui doit s’écouler après le début de l’invalidité avant que des prestations soient versées);
  • l’option de payer des primes moins élevées pendant que vous êtes jeune et que votre entreprise ou votre carrière démarre(4) ;
  • des prestations pour vous aider à reprendre le travail à temps plein ;
  • la possibilité d’adapter votre assurance en souscrivant des garanties facultatives.

Vous êtes sur : Série FondationsMC

Protection du revenu en cas d’invalidité totale pour un grand nombre de professions

La Série Fondations procure une protection du revenu en cas d’invalidité totale de longue durée advenant votre incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure(3).

La Série Fondations vous convient parfaitement si vous avez entre 18 et 60 ans et si vous :

  • êtes propriétaire ou gestionnaire d’une petite entreprise
  • exercez un métier (plombier, électricien, etc.)
  • gagnez un revenu moyen (employé de bureau ou vendeur)
  • êtes un agriculteur qui travaille à son compte

La Série Fondations offre :

  • différentes périodes d’indemnisation (période pendant laquelle vous recevez des prestations) et de délais de carence (nombre de jours qui doit s’écouler après le début de l’invalidité avant que des prestations soient versées)
  • des primes garanties uniformes jusqu’à 65 ans
  • des prestations pour vous aider à reprendre le travail à temps plein
  • la possibilité d’adapter votre assurance en souscrivant des garanties facultatives

Vous êtes sur : Avant-gardeMC

Protection à prix abordable en cas d’invalidité totale, offrant des primes uniformes et de nombreuses options

La Série Avant-garde procure une protection du revenu en cas d’invalidité totale de longue durée à un prix abordable, si vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’un accident ou d’une blessure(3).

La Série Avant-garde vous convient parfaitement si vous avez entre 18 et 60 ans et :

  • êtes propriétaire ou gestionnaire d’une petite entreprise
  • exercez un métier (plombier, électricien, etc.)
  • gagnez un revenu moyen (employé de bureau ou vendeur)
  • êtes un agriculteur qui travaille à son compte

La Série Avant-garde offre :

  • une protection à prix abordable aux personnes qui sont prêtes à accepter certaines limites et exclusions additionnelles en contrepartie d’une prime moins élevée
  • différentes périodes d’indemnisation (période pendant laquelle vous recevez des prestations) et de délais de carence (nombre de jours qui doit s’écouler après le début de l’invalidité avant que des prestations soient versées)
  • des prestations pour vous aider à reprendre le travail à temps plein
  • la possibilité d’adapter votre assurance en souscrivant des garanties facultatives

Vous êtes sur : Assurance invalidité The Edge*

Protection abordable et facile à souscrire

L’assurance invalidité The Edge simplifie la protection du revenu en cas d’invalidité puisque votre demande de la couverture en cas de blessure seulement est acceptée d’office(5) et le processus de souscription de la couverture en cas de maladie a été simplifié.

L’assurance invalidité The Edge vous convient parfaitement si vous avez entre 18 et 64 ans et si :

  • vous travaillez à votre compte
  • vous êtes un contractuel ou un sous-traitant
  • vous êtes chauffeur de camion (propriétaire exploitant)
  • vous êtes un travailleur saisonnier à temps partiel
  • exercez un métier (plombier, électricien, etc.)
  • n’avez pas d’assurance invalidité collective

L’assurance invalidité The Edge offre :

  • l’admissibilité garantie(5) à la couverture en cas de blessure seulement conçue pour convenir à pratiquement tous les besoins et tous les budgets
  • différentes périodes d’indemnisation (période pendant laquelle vous recevez des prestations) et de délais de carence (nombre de jours qui doit s’écouler après le début de l’invalidité avant que des prestations soient versées)
  • des prestations pour vous aider à reprendre le travail à temps plein
  • une garantie de remboursement des frais médicaux en cas d’accident, jusqu’à concurrence de 10 000 $, intégrée au contrat
  • la possibilité d’adapter votre assurance en souscrivant des garanties facultatives

Vous êtes sur : Protection-retraite

Continuez d’épargner en vue de la retraite, même si vous ne pouvez pas travailler

La police d’assurance Protection-retraite est une assurance exceptionnelle grâce à laquelle vous continuez d’épargner pour la retraite même en cas d’invalidité totale. Cette assurance peut être souscrite seule, mais elle complète aussi très bien nos polices de protection du revenu en cas d’invalidité.

L’assurance Protection-retraite vous convient parfaitement si vous avez entre 18 et 55 ans et :

  • vous craignez de ne pas pouvoir cotiser à un régime d’épargne-retraite (RER) pendant une invalidité
  • vous travaillez à votre compte et n’avez pas accès à un régime de retraite d’un employeur

La police Protection-retraite offre :

  • la possibilité de continuer à cotiser à votre RER en cas d’invalidité totale
  • différentes périodes d’indemnisation (période pendant laquelle vous recevez des prestations)

Vous êtes sur : Garanties pour faciliter le retour au travail

Exigez plus de votre assurance protection du revenu en cas d’invalidité

Reprendre le travail après une invalidité est bénéfique pour votre bien-être physique, émotionnel et financier. C’est pourquoi nos assurances revenus en cas d’invalidité comportent des garanties pour faciliter le retour au travail. Ces garanties vous permettent de recevoir une aide financière, mais aussi de bénéficier de divers services, notamment des services de réadaptation physique et professionnelle, pour faciliter votre retour au travail.

Le soutien dont vous avez besoin pour retourner au travail

L’aide pour faciliter votre retour au travail peut commencer dès le premier jour d’invalidité. Nous pouvons vous aider à reprendre le travail, ou améliorer votre capacité à travailler. L’aide offerte peut comprendre les services suivants :

 

Exemples concrets

Voyez comment nous avons aidé trois clients à reprendre le travail.

Pour en savoir plus (ouvre une nouvelle fenêtre)

 

  • coordination et paiement des services de réadaptation physique ou psychologique
  • planification financière et d’entreprise
  • analyse des compétences polyvalentes, consistant notamment à déterminer d’autres professions que vous pourriez exercer
  • formation pratique et études
  • aide en recherche d’emploi et placement

Nous pouvons aussi recommander des modifications à vos tâches ou lieu de travail selon vos besoins. Nous pouvons par exemple :

  • suggérer des meubles ou appareils plus ergonomiques
  • collaborer avec vous et votre employeur pour modifier vos tâches
  • suggérer l’installation d’appareils fonctionnels, par exemple des appareils d’amélioration de la mobilité ou des appareils d’aide visuelle ou audio

Nota : La disponibilité, les modalités et les limites des garanties facilitant le retour au travail varient selon la formule d’assurance. Communiquez avec un conseiller de RBC Assurances® pour obtenir tous les détails :

Vous êtes sur : Foire aux questions

Foire aux questions sur l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité

Vous trouverez ci-dessous les réponses aux questions les plus fréquentes qui nous sont posées au sujet de nos assurances de protection du revenu en cas d’invalidité. Vous ne trouvez pas votre question ? Composez 1 866 262-7920 pour parler à un conseiller de RBC Assurances®

Faire une demande d’assurance

Développer Comment puis-je faire une demande d’assurance ?

Développer Puis-je annuler mon assurance en tout temps ?

Admissibilité

Développer Qui peut faire une demande d’assurance ?

Développer Faut-il répondre à des questions d’ordre médical ou subir des examens médicaux pour souscrire l’assurance ?

Développer Mon partenaire de vie (non marié) est-il admissible à l’assurance ?

Précisions sur l’assurance

Développer Le gouvernement canadien ne verse-t-il pas des prestations d’invalidité ?

Développer Je suis déjà couvert par l’assurance invalidité de mon employeur. Pourquoi souscrire une autre police ?

Développer Pourquoi souscrire une assurance protection du revenu en cas d’invalidité alors que j’ai toujours été en bonne santé et que je n’anticipe aucun problème de santé ?

Développer De quel montant d’assurance protection du revenu en cas d’invalidité ai-je besoin ?

Développer Qu’est-ce qui différencie les produits de RBC Assurances ?

Développer À quelles conditions ai-je droit à des prestations au titre de mon régime ?

Développer Quel est le délai de carence ?

Développer Existe-t-il des exclusions qui vont m’empêcher de recevoir des prestations, même si je suis incapable de travailler et de gagner un revenu ?

Primes

Développer Pendant combien de temps vais-je payer des primes ?

Développer Mes primes augmenteront-elles ?

Développer Dois-je payer la prime si je reçois des prestations ?

Demandes de règlement

Développer Comment dois-je procéder pour présenter une demande de règlement ?

 

Passez à l’étape suivante – Communiquez avec nous dès aujourd’hui

Votre avoir le plus précieux est votre capacité à gagner un revenu. L’assurance protection du revenu en cas d’invalidité contribue à protéger le mode de vie dont vous bénéficiez grâce à votre revenu et vous offre de précieux services pour faciliter votre retour au travail. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour souscrire l’assurance ou pour parler de vos besoins avec un conseiller autorisé de RBC Assurances®.

 

Les assurances invalidité The Edge sont conçues et administrées par The Edge Benefits Inc.

1) 1985 Commissioners Individual Disability Table A

2) 1985 Commissioners Individual Disability Table A : la durée moyenne des invalidités de plus de 90 jours est de 2,1 années pour les personnes de 25 ans, de 2,5 années à 30 ans, de 2,8 années à 35 ans, de 3,1 années à 40 ans, de 3,2 années à 45 ans, de 3,1 années à 50 ans, de 2,6 années à 55 ans et de 1,6 année à 60 ans.

3) Le versement des prestations est assujetti à certaines conditions. Tous les détails figurent dans la police.

4) Des taux progressifs sont offerts aux personnes de 35 ans ou moins.

5) À condition que vous répondiez aux critères d’admissibilité.

6) Service Canada, http://www.servicecanada.gc.ca/fra/psr/rpc/rpctabmat.shtml

 

Communiquez avec nous

Communiquez dès aujourd’hui avec un conseiller autorisé de RBC Assurances® pour des renseignements sur l’assurance protection du revenu en cas d’invalidité :